Wealth Management di Indonesia: Jenis, Strategi dan Cara Mendaftar

Modoers

10 Januari 2023

Wealth management adalah strategi yang membuat orang kaya tetap kaya, menjadi semakin kaya dan bisa mewariskan kekayaannya. Berikut ini penjelasan lebih detail tentang wealth management.

Apa itu Wealth Management?

Berikut ini penjelasan wealth management dari beberapa sumber:

Tandelilin (2010) Wealth management adalah jasa manejemen atau pengelolaan kekayaan yang komprehensif, termasuk di dalamnya: manajemen investasi, manajemen asset, manajemen portofolio, manajemen pajak dan asuransi.

Dock David Treece (2022) Wealth management adalah proses pengambilan keputusan atas aset, investasi, perencanaan pajak, perencanaan waris dan hal-hal terkait keuangan. Tujuan utama wealth management adalah mengamankan, menumbuhkan dan mewariskan kekayaan Anda.

Roger Wohlner (2022) Wealth management adalah layanan yang bersifat menyeluruh untuk membantu orang-orang kaya menumbuhkan kekayaan, mengelola utang dan strategi mewaariskan kekayaan mereka.

Melvin Mumpuni CFP® (2022) Wealth management adalah proses mengelola kekayaan seseorang untuk memproteksi kekayaan, meningkatkan kekayaan dan mendistribusikan kepada ahli waris.

Siapa yang Cocok Menggunakan Jasa Wealth Management?

Klien-klien yang cocok menggunakan jasa wealth management adalah orang-orang yang tergolong dalam High Net Worth Individuals atau Ultra High Net Worth Individuals.

Catatan Kekayaan Bersih (Net Worth) adalah selisih antara aset dengan kewajiban (utang).

High Net Worth Individuals adalah orang dengan kekayaan bersih minimal 1 juta USD (setara dengan Rp 15 Milliar).
Ultra High Net Worth Individuals adalah orang dengan kekayaan bersih minimal 30 juta USD (setara dengan Rp 450 Milliar).

Berdasarkan laporan The Wealth Report 2022 yang dipublikasikan Knight Frank per 1 Maret 2022:

Jumlah High Net Worth Individuals adalah 134.015 jiwa. Setara dengan 0,049% populasi Indonesia tahun 2022.
Jumlah Ultra High Net Worth Individuals_ adalah 1.810 orang di tahun 2022. Setara dengan 0,0007% populasi Indonesia.

Trend jumlah orang kaya di Indonesia dalam 3 tahun terakhir, berdasarkan riset yang dilakukan oleh Knight Frank:

Jumlah HNWI dan UHNWI di Indonesia

3 Bagian Wealth Management Wealth management terdiri dari tiga bagian besar yaitu:

3 Bagian Wealth Management

Wealth Protection and Preservation

Wealth protection and preservation fokus pada mengamankan dan melestarikan kekayaan. Tujuannya agar kekayaannya tidak berkurang, tidak hilang dan aset tetap terjaga kondisinya.

Caranya dengan manajemen risiko dengan asuransi, perencanaan pajak, memproteksi pinjaman dan lainnya.

Wealth Growth and Accumulation

Wealth growth and accumulation fokus pada menumbukan dan mengakumulasi kekayaan. Tujuannya agar kekayaannya bertambah dari 1 menjadi 2, menjadi 3 dan terus bertumbuh.

Caranya dengan berinvestasi baik investasi di real asset dan paper asset. Real asset misalnya property, bisnis dan waralaba. Sedangkan paper asset seperti reksa dana, saham, obligasi dan lainnya.

Wealth Distribution and Transition

Wealth distribution and transition fokus pada distribusi dan memindahkan kekayaan dari satu generasi ke generasi selanjutnya. Tujuannya agar kekayaannya bisa tetap ada sampai generasi ke tujuh dan seterusnya. Caranya dengan merencanakan waris, suksesi bisnis dan lain sebagainya.

Wealth Advisor

Wealth management biasanya dibantu oleh seorang professional yang disebut Wealth Advisors. Layanan Wealth Advisor di Indonesia, biasanya dijalankan oleh perbankan prioritas dan perusahaan penasihat investasi (PI).

Pada umumnya terdapat dua jenis model bisnis wealth advisory:

Wealth advisor mengenakan biaya konsutasi kepada kliennya, misal fee per konsultasi atau persentase dari asset under advisory (AUA).
Wealth advisor mendapatkan komisi dari penjualan produk keuangan, misal produk asuransi, reksa dana, obligasi atau saham.

Seorang wealth advisor biasanya memiliki satu atau beberapa lisensi, seperti WMI (Wakil Manajer Investasi), WPPE (Wakil Perantara Pedagang Efek), WAPERD (Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana).

Selain lisensi, beberapa wealth advisor memiliki credential atau sertifikasi dibidang keuangan, misal: CFP® (Certified Financial Planner), CFA® (Chartered Financial Analyst), CWM® (Certified Wealth Manager) dan sertifikasi lainnya.

Seorang Wealth Advisor di perusahaan penasihat investasi dilarang untuk:

Mengungkapkan identitas nasabah kepada pihak ketiga kecuali diharuskan oleh peraturan perundangan yang berlaku.
Memberi gambaran yang salah kepada nasabah mengenai kualifikasi dari Penasihat Investasi atau memberi gambaran yang salah mengenai sifat dari jasa yang diberikan.
Menjanjikan suatu hasil tertentu atau return tertentu.
Mengelola dana nasabah.
Memanipulasi kontrak.

Informasi selengkapnya peraturan terkait larangan penasihat invetsasi dapat dibaca pada Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal, Nomor KEP-33/PM/1996 tentang Perilaku yang Dilarang Bagi Penasihat Investasi.

Proses Wealth Management

Proses wealth management dilakukan dalam 6 tahapan yaitu:

Bersama dengan klien, menentukan tujuan. Misal seorang klien ingin menumbuhkan asetnya dari Rp 15M menjadi Rp 30M dalam waktu 5 tahun ke depan.
Mengumpulkan informasi yang terkait, misal berapa yang dapat diinvestasikan setiap tahunnya, informasi mengenai aset yang sudah dimiliki dan lainnya.
Menganalisa informasi dan data-data.
Menyusun sebuah strategi untuk wealth management, misal strategi alokasi investasi, strategi memproteksi aset dan strategi manajemen perpajakannya.
Membantu implementasi strategi wealth management.
Melakukan review atas implementasi.

Cara Menjadi Daftar Klien Wealth Management

PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Moduit Beyond adalah layanan Wealth Management yang ditangani oleh wealth advisor berpengalaman.

Anda dapat mulai menjadi klien Moduit Beyond, dengan mengisi formulir dan berinvestasi mulai dari Rp 1 M. Sebagai nasabah Moduit Beyond, Anda akan mendapatkan banyak benefit seperti: