Suku Bunga Bank Indonesia (Interest Rate) Definisi dan Apa Hubungan dengan Investasi

Suku bunga Bank Indonesia (interest rate) adalah bunga acuan yang jadi patokan bunga pinjaman bank umum. Mengapa investor perlu memahami suku bunga Bank Indonesia (interest rate) dan apa hubungannya dengan investasi?

Apa yang Dimaksud Suku Bunga Bank Indonesia (Interest Rate)?

Suku bunga Bank Indonesia (interest rate) atau sekarang disebut BI 7 Days Reverse Repo Rate (BI7DRRR) adalah suku bunga acuan yang berlaku di Indonesia yang diatur dan ditentukan oleh bank sentral Indonesia yakni BI (Bank Indonesia).

Suku bunga acuan biasanya berguna untuk acuan menentukan suku bunga pinjaman bank dan suku bunga deposito bank.

Kapan Suku Bunga Bank Indonesia akan Naik dan Turun?

BI 7 Days Reverse Repo Rate (BI7DRR) digunakan untuk menjaga kesetabilan dalam kebijakan moneter.

Naik-Turunnya suku bunga dipengaruhi oleh inflasi, perubahan kondisi ekonomi, perubahan fiskal dan moneter, dan perubahan kondisi keuangan global.

Pada saat terjadi Pandemi COVID 19, Bank Indonesia sempat menurunkan suku bunga menjadi 3,5% sampai dengan awal tahun 2022. Kebijakan tersebut sebagai upaya pemulihan ekonomi, untuk mendukung para pebisnis dalam melakukan produksi dan pengembangan bisnis.

Suku bunga acuan (BI7DRRR) pasca pandemi Covid-19 membuat Bank Indonesia mulai menaikkan suku bunga. Kebijakan tersebut bertujuan untuk menjaga keseimbangan antara pertumbuhan ekonomi dengan menjaga kenaikan harga barang (inflasi).

Dampak Suku Bunga Bank Indonesia terhadap Investasi

Kenaikan atau penurunan suku bunga acuan, akan berakibat pada beberapa produk investasi.

Dampaknya terhadap Saham

Ketika BI7DRR naik, maka akan berdampak positif dan negatif bagi perusahaan di sektor tertentu, Misalnya:

• Saham sektor perbankan dampak postifnya yakni pendapatan bank berpotensi naik karena suku bunga kredit naik.
• Ketika suku bunga pinjaman naik, dapat berpotensi untuk membatasi rencana ekspansi bisnis dengan pinjaman. Ketika suku bunga pinjaman meningkat, banyak perusahaan menghindari kredit (khususnya bunga tinggi).
• Kenaikan suku bunga juga akan merugikan perusahaan-perusahaan yang sudah memiliki pinjaman besar.

Dampak Kenaikan/ Penurunan Suku Bunga terhadap Obligasi

Pergerakan obligasi dapat dilihat dari yield obligasi (pergerakan harga obligasi dan kupon yang dibagikan).

Pergerakan harga obligasi memiliki hubungan yang berlawanan terhadap ekspektasi suku bunga.

Ketika suku bunga naik (BI7DRR) naik akan menyebabkan harga obligasi akan turun (harga terdiskon). Jika investor membeli obligasi pada harga diskon, maka yieldnya akan meningkat.

Sebaliknya, ketika suku bunga naik (BI7DRR) turun akan menyebabkan harga obligasi akan naik (harga terparesiasi). Jika investor membeli obligasi pada harga tinggi, maka yieldnya akan turun.

Dampak Kenaikan/ Penurunan Suku Bunga terhadap Reksa Dana

Dampaknya kenaikan atau penurunan suku bunga sangat bergantung pada jenis Reksa Dana.

Reksa Dana Saham / Campuran Kenaikan suku bunga akan merugikan reksa dana saham, karena meningkatkan risiko kredit macet atau kenaikan biaya pinjaman (cost of debt).

Reksa Dana Pasar Uang Kenaikan suku bunga akan menguntungkan reksa dana pasar uang, karena bunga deposito akan meningkat.

Reksa Dana Pendapatan Tetap Kenaikan suku bunga akan merugikan reksa dana pendapatan tetap, karena obligasi yang sudah dimiliki mengalami penurunan harga.

Jika Anda ingin berkonsultasi mengenai investasi, silakan hubungi penasihat investasi Moduit.

Memilih Advisor yang Berlisensi

Anda dapat berkonsultasi mengenai investasi melalui wealth advisor Moduit. PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Moduit Beyond adalah layanan prioritas Wealth management yang ditangani oleh wealth advisor berpengalaman.

Anda dapat mulai menjadi klien Moduit Beyond, dengan mengisi formulir dan berinvestasi mulai dari Rp1 M. Sebagai nasabah Moduit Beyond, Anda akan mendapatkan banyak benefit seperti:

• Advisor pribadi
• Produk-produk keuangan yang terkurasi
• Akses pertama untuk produk & servis baru yang diluncurkan
• Laporan harian mengenai pasar
• Call center prioritas
• Akses lounge yang eksklusif
• Hadiah akhir tahun

Anda dapat menjadi klien Moduit Beyond dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.

Investasi Sekarang